भारतीय अर्थव्यवस्था में डिजिटलीकरण की स्थिति क्या है?

भारतीय अर्थव्यवस्था में डिजिटलीकरण: 12.5% GVA योगदान

भारतीय अर्थव्यवस्था में डिजिटलीकरण आर्थिक प्रगति और आधुनिक बैंकिंग सेवाओं के विस्तार का प्रमुख आधार बन चुका है। इंटरनेट की बढ़ती पहुंच और स्मार्टफोन के उपयोग ने दूरदराज के क्षेत्रों में शिक्षा और सूचना की उपलब्धता को सुलभ बनाया है। वित्तीय जोखिमों से बचने के लिए इन डिजिटल बदलावों को समझना और अपनाना आज के समय की मांग है।

भारत में डिजिटलीकरण का वर्तमान परिदृश्य

भारतीय अर्थव्यवस्था में डिजिटलीकरण तेजी से बढ़ रहा है। आज हम विश्व की तीसरी सबसे बड़ी डिजिटल अर्थव्यवस्था बन चुके हैं। यह मुख्य रूप से यूपीआई, आधार और सस्ते डेटा की पहुंच के कारण संभव हुआ है।

वर्ष 2023 तक, डिजिटल अर्थव्यवस्था का सकल मूल्य वर्धित (GVA) में योगदान बढ़कर 12.5 प्रतिशत हो गया है। यह आंकड़ा 2019 से 2023 के दौरान 15.6 प्रतिशत की दर से बढ़ा है। यह ^[2] कोई छोटी उपलब्धि नहीं है। बिलकुल नहीं। सच कहूं तो, पांच साल पहले जब मैंने पहली बार इस विषय पर शोध किया था, तो मुझे लगा था कि भारत को इस स्तर तक पहुंचने में दशकों लगेंगे। मेरी धारणा गलत साबित हुई। आज 759 मिलियन से अधिक इंटरनेट उपयोगकर्ताओं के साथ, स्मार्टफोन ने शिक्षा और बैंकिंग को हर घर तक पहुंचा दिया है।

यूपीआई (UPI) और डिजिटल भुगतान का आर्थिक प्रभाव

भारत डिजिटल भुगतान में विश्व में सबसे आगे है, जहां यूपीआई ने छोटे विक्रेताओं से लेकर बड़े कॉर्पोरेट तक के लेनदेन को पारदर्शी और अत्यंत सुलभ बना दिया है।

अक्सर लोग सोचते हैं कि नकद ही सबसे सुरक्षित है। वास्तविकता यह है कि यूपीआई और डिजिटल भुगतान ने अर्थव्यवस्था को अधिक जवाबदेह बनाया है। मैंने कुछ महीने पहले अपने पड़ोस के एक बुजुर्ग चाय वाले को यूपीआई क्यूआर कोड (QR Code) लगाते देखा। शुरुआत में, उन्हें दिन के अंत में पैसे गिनने की पुरानी आदत के कारण काफी उलझन होती थी। कई बार नेटवर्क धीमा होने से पैसे कट जाते थे, जिससे वे घबरा जाते थे।

इसमें उन्हें लगभग दो हफ्ते लगे - लेकिन जब उन्होंने देखा कि उनके खाते में सीधे पैसे आ रहे हैं, तो उनका डर खत्म हो गया। आज देश में हर महीने अरबों लेनदेन यूपीआई के माध्यम से हो रहे हैं, जो हमारी अर्थव्यवस्था की रीढ़ बन चुके हैं।

डिजिटल इंडिया और ई-गवर्नेंस का असर

आधार और प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT) जैसी सरकारी पहलों ने व्यवस्था से बिचौलियों को काफी हद तक बाहर कर दिया है।

सरकारी सब्सिडी अब सीधे लोगों के बैंक खातों में पहुंचती है। इससे भ्रष्टाचार में भारी कमी आई है - रिसाव (leakage) में काफी गिरावट देखी गई है ^[4]। कई लोगों का मानना था कि ग्रामीण आबादी इस प्रणाली को नहीं समझ पाएगी। लेकिन जमीनी हकीकत अलग है। जब बात अपने हक के पैसे की आती है, तो लोग तकनीक सीखना जल्दी पसंद करते हैं।

स्टार्टअप इकोसिस्टम: फिनटेक और एडटेक का उभार

फिनटेक (FinTech) और एडटेक (EdTech) जैसे क्षेत्रों में भारत का स्टार्टअप इकोसिस्टम दुनिया के सबसे गतिशील बाजारों में गिना जाता है, जो रोजगार सृजन का प्रमुख केंद्र बन गया है।

कई लोगों का मानना है कि स्टार्टअप केवल बड़े शहरों का खेल है। यह एक बहुत बड़ी गलतफहमी है। टियर-2 và टियर-3 शहरों में डिजिटल नवाचार सबसे तेज गति से हो रहा है। मेरी एक परिचित ने जब अपनी हेल्थटेक कंपनी शुरू की, तो उनका ध्यान सिर्फ महानगरों पर था। परिणाम? उन्हें भारी नुकसान हुआ। जब उन्होंने अपनी रणनीति बदली और ग्रामीण क्षेत्रों के लिए स्थानीय भाषा में टेलीमेडिसिन ऐप बनाया, तो उनकी पहुंच 300 प्रतिशत तक बढ़ गई। इससे साबित होता है कि असली बाजार वह है जहां बुनियादी सुविधाएं अभी पहुंच रही हैं।

साइबर सुरक्षा और डिजिटल साक्षरता: असली चुनौतियां

डिजिटल पहुंच भले ही बढ़ गई हो, लेकिन ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों के बीच डिजिटल साक्षरता और साइबर सुरक्षा के मामले में एक बड़ा डिजिटल विभाजन अभी भी मौजूद है।

हर कोई डिजिटल होने के फायदे गिनाता है - लेकिन कोई जोखिमों की बात नहीं करता। देश में वित्तीय धोखाधड़ी के मामलों में भारी वृद्धि हुई है। पिछले साल साइबर हमलों में उछाल देखा गया ^[5]।

ईमानदारी से कहूं तो, मुझे भी एक बार फर्जी बैंक लिंक के कारण कुछ हजार रुपयों का नुकसान सहना पड़ा था। मैंने बिना सोचे एक मैसेज पर क्लिक कर दिया था। यह एक कड़वा सच है।

भारतनेट के माध्यम से ग्राम पंचायतों को जोड़ा जा रहा है और 99.9 प्रतिशत जिलों में 5G कवरेज का विस्तार हो चुका है, लेकिन केवल इंटरनेट होना काफी नहीं है। जब तक लोगों को यह न पता हो कि अपने डेटा को सुरक्षित कैसे रखना है, तक तकनीक का फायदा अधूरा है।

वैश्विक डिजिटल अर्थव्यवस्थाओं के साथ भारत की तुलना

भारत (India)

• दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते इंटरनेट उपयोगकर्ता, मुख्य रूप से सस्ते मोबाइल डेटा के कारण

• पब्लिक डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI) जैसे आधार और यूपीआई पर अत्यधिक जोर

• वित्तीय समावेशन और प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT) के माध्यम से आम जनता तक पहुंच

संयुक्त राज्य अमेरिका (USA)

• बाजार पहले से ही संतृप्त (saturated) है, वृद्धि मुख्य रूप से एआई (AI) और क्लाउड सेवाओं में है

• निजी क्षेत्र के नवाचार और बड़ी टेक कंपनियों (Big Tech) पर अत्यधिक निर्भरता

• उद्यम सॉफ्टवेयर, उच्च-स्तरीय उपभोक्ता तकनीक और वैश्विक डिजिटल व्यापार

रमेश की कहानी: डिजिटल कृषि उपकरणों को अपनाना

रमेश, महाराष्ट्र के 45 वर्षीय किसान, मौसम और मंडी के भाव जानने के लिए हमेशा बिचौलियों पर निर्भर रहते थे। उन्हें अक्सर फसल का सही दाम नहीं मिलता था और वे इस स्थिति से बेहद हताश थे।

उन्होंने सरकार द्वारा सुझाया गया एक कृषि ऐप डाउनलोड किया। पहली कोशिश बहुत निराशाजनक रही। ऐप का इंटरफ़ेस काफी जटिल था और गांव के धीमे इंटरनेट के कारण यह बार-बार क्रैश हो जाता था। कुंठित होकर रमेश ने ऐप डिलीट कर दिया।

एक महीने बाद, जब गांव में इंटरनेट की गति थोड़ी बेहतर हुई, तो उनके बेटे ने ऐप को मराठी भाषा में सेट किया और उन्हें आवाज से खोजने (voice search) का फीचर इस्तेमाल करना सिखाया। अब उन्हें लंबे शब्द टाइप करने की जरूरत नहीं थी।

आज रमेश सीधे खरीदारों को अपनी फसल बेचते हैं। पिछले 6 महीनों में उनके मुनाफे में 25 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। यह रातोंरात नहीं हुआ, लेकिन थोड़ी सी झिझक पार करने के बाद उनकी आय का साधन पूरी तरह बदल गया।