क्रेडिट कार्ड के लिए कितना CIBIL स्कोर होना चाहिए?

क्रेडिट कार्ड के लिए कितना CIBIL स्कोर होना चाहिए? 750+ स्कोर

क्रेडिट कार्ड के लिए कितना CIBIL स्कोर होना चाहिए यह समझना वित्तीय स्थिरता और ऋण आवेदनों की सहज स्वीकृति के लिए जरूरी है। खराब ट्रैकिंग से बाजार में सीधे प्रवेश मिलना कठिन होता है, जिससे आर्थिक नुकसान का जोखिम हमेशा बना रहता है। वित्तीय नुकसान से बचने के लिए इसके सही नियमों को समझें।

क्रेडिट कार्ड के लिए कितना CIBIL स्कोर होना चाहिए?

क्रेडिट कार्ड आवेदन की स्वीकृति कई अलग-अलग कारकों पर निर्भर करती है, इसलिए केवल एक निश्चित संख्या को अंतिम पैमाना नहीं माना जा सकता। आमतौर पर, वित्तीय संस्थान एक आदर्श स्थिति के लिए 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर पसंद करते हैं। यह संख्या यह दर्शाती है कि आप अपने ऋणों का भुगतान समय पर करने में अत्यधिक जिम्मेदार हैं।

क्रेडिट स्कोर की रेंज 300 से 900 के बीच होती. है। लगभग 79% लोन उन लोगों को स्वीकृत होते हैं जिनका स्कोर 750 से ऊपर होता है।^[2] यह स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है। महत्वपूर्ण इस हद तक कि इसके बिना आपको वित्तीय बाजार में कोई सीधा रास्ता नहीं मिलेगा। लेकिन एक ऐसा अनोखा तरीका भी है जिससे शून्य सिबिल स्कोर होने पर भी आपको बेहतरीन क्रेडिट कार्ड मिल सकता है - इस राज को मैं नीचे सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड वाले सेक्शन में विस्तार से समझाऊंगा।

यदि आपका स्कोर इस आदर्श आंकड़े से थोड़ा कम भी है, तो भी रास्ते बंद नहीं होते। बैंक आपके रोजगार की स्थिरता और मासिक इनहैंड सैलरी को देखकर भी फैसले बदलते हैं। हालांकि, कम स्कोर के साथ मिलने वाले कार्ड्स में आपको सीमित सुविधाएं और अधिक ब्याज दरें देखने को मिल सकती हैं।

विभिन्न क्रेडिट स्कोर रेंज और उनका वास्तविक मतलब

आपका सिबिल स्कोर - जो वास्तव में आपकी वित्तीय प्रतिष्ठा का पैमाना है - आपके हर बड़े फैसले को प्रभावित करता है। बैंक आपके आवेदन को सीधे स्वीकार करने से पहले आपकी पूरी क्रेडिट हिस्ट्री को श्रेणियों में विभाजित करके देखते हैं।

750 और उससे अधिक का स्कोर - उत्कृष्ट श्रेणी

यह सबसे सुरक्षित और बेहतरीन जोन है। इस रेंज में होने पर बैंक आपको अपने सबसे प्रीमियम और लाइफस्टाइल क्रेडिट कार्ड्स ऑफर करते हैं। इसके साथ ही आपको अधिकतम क्रेडिट लिमिट मिलती है और प्रोसेसिंग फीस पर भी भारी छूट मिलने की संभावना रहती है।

700 से 749 का स्कोर - अच्छी श्रेणी

क्या 700 सिबिल स्कोर पर क्रेडिट कार्ड मिल सकता है? इसका सीधा जवाब है कि हाँ, आपको कार्ड मिल सकता है। बैंक इसे एक अच्छा और सुरक्षित व्यवहार मानते हैं। हालांकि, बहुत अधिक कैशबैक या मानार्थ अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस वाले कार्ड्स के लिए बैंक आपसे कुछ अतिरिक्त आय प्रमाण मांग सकते हैं। नियम सरल है।

600 से 699 का स्कोर - औसत श्रेणी

इस श्रेणी में क्रेडिट कार्ड के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर की शर्तें पूरी करना थोड़ा मुश्किल होने लगता है। बैंक आपको कार्ड देने में हिचकिचाएंगे। यदि आवेदन स्वीकार हो भी जाता है, तो क्रेडिट लिमिट काफी कम रखी जाएगी। ब्याज दरें भी सामान्य से अधिक हो सकती हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए और कम स्कोर के नुकसान

जब आप किसी बड़े बैंक में एक प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं और आपका सिबिल स्कोर उम्मीद से थोड़ा कम होता है तो बैंक बिना किसी देरी के आपकी एप्लीकेशन को सीधे रिजेक्ट कर देता है जिससे भविष्य में लोन मिलने की संभावनाएं भी काफी कम हो जाती हैं। हर रिजेक्शन आपकी रिपोर्ट में एक नकारात्मक एंट्री दर्ज करता है।

शायद ही कभी बैंक कम स्कोर वाले आवेदकों को बिना अतिरिक्त सुरक्षा के क्रेडिट कार्ड देते हैं। शुरुआत में मैं भी यही गलती करता था और बिना सोचे-समझे कई बैंकों में आवेदन भेज देता था। नतीजा यह हुआ कि मेरा स्कोर और खराब हो गया। आपको इस जाल से बचना चाहिए। धैर्य रखें।

कम सिबिल स्कोर पर क्रेडिट कार्ड कैसे मिलेगा?

अब बात करते हैं उस विशेष तरीके की जिसका जिक्र मैंने लेख की शुरुआत में किया था। यदि आपका सिबिल स्कोर कम है या अभी तक जनरेट ही नहीं हुआ है, तो आपके लिए सबसे व्यावहारिक रास्ता है सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का विकल्प। यह कार्ड किसी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले जारी किया जाता है।

इसमें बैंक को कोई जोखिम नहीं होता क्योंकि आपकी एफडी एक गारंटी के रूप में काम करती है। यदि आप समय पर बिल नहीं चुकाते, तो बैंक उस राशि से अपना बकाया वसूल सकता है। यह कार्ड आपके सिबिल स्कोर को शून्य से ऊपर उठाने का सबसे तेज़ और आजमाया हुआ साधन है।

बिना सिबिल स्कोर के क्रेडिट कार्ड कैसे लें

यदि आप बिल्कुल नए हैं और आपका कोई पुराना लोन इतिहास नहीं है, तो अपने मौजूदा सैलरी अकाउंट वाले बैंक से बात करें। कई बार बैंक अपने पुराने खाताधारकों के आंतरिक लेन-देन के रिकॉर्ड को देखकर प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट कार्ड जारी कर देते हैं। इसके लिए किसी बाहरी क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं होती।

क्रेडिट कार्ड के लिए सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं?

अपने स्कोर को सुधारना कोई एक दिन का काम नहीं है, बल्कि इसके लिए लगातार सही वित्तीय आदतों को अपनाना पड़ता है। आपकी वर्तमान आदतें ही यह तय करती हैं कि आने वाले समय में आपको लोन या कार्ड मिलेगा या नहीं।

क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए इन बुनियादी बातों को अपनी दिनचर्या में शामिल करें: 1. अपने सभी बिलों और ईएमआई का भुगतान हमेशा नियत तारीख से कम से कम दो दिन पहले करने की आदत डालें।

2. अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का केवल 30% तक ही उपयोग करें, क्योंकि इससे अधिक खर्च करने पर आप क्रेडिट के भूखे नजर आते हैं।^[3] 3. कम समय के अंतराल में बार-बार नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए पूछताछ दर्ज करने से बचें। 4. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की हर तीन महीने में जांच करें ताकि किसी भी गलत प्रविष्टि को समय पर सुधारा जा सके।

विभिन्न क्रेडिट कार्ड श्रेणियों और पात्रता की तुलना

प्रीमियम क्रेडिट कार्ड (Premium Card)

• एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, गोल्फ कोर्स मेंबरशिप और उच्चतम रिवॉर्ड पॉइंट्स

• आमतौर पर बहुत उच्च सीमा प्रदान की जाती है

• 750 या उससे अधिक का उत्कृष्ट स्कोर अनिवार्य है

बेसिक क्रेडिट कार्ड (Basic Card)

• सामान्य ऑनलाइन शॉपिंग पर कैशबैक और फ्यूल सरचार्ज वेवर

• आपकी मासिक आय के आधार पर मध्यम सीमा मिलती है

• 700 से 749 के बीच का अच्छा स्कोर

सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड (FD-Backed Card) - कम स्कोर के लिए सबसे बेहतर

• बिना किसी रिजेक्शन के सिबिल स्कोर को दोबारा बनाने का सुनहरा मौका

• आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट राशि का 80 से 90 प्रतिशत तक

• शून्य इतिहास या 600 से कम का खराब स्कोर भी स्वीकार्य

अमित की वित्तीय वापसी: रिजेक्शन के डर से 770 स्कोर तक का सफर

मुंबई में रहने वाले 27 वर्षीय अमित को एक बहुराष्ट्रीय कंपनी में नई नौकरी मिली थी। उनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं था, जिसके कारण उनके दो बुनियादी क्रेडिट कार्ड आवेदन भी पूरी तरह से खारिज हो गए थे। वह इस लगातार रिजेक्शन से बहुत परेशान थे।

उन्होंने सोचा कि शायद दूसरे बड़े बैंक में आवेदन करने से काम बन जाएगा। उन्होंने बिना रुके एक और ऑनलाइन फॉर्म भर दिया। नतीजा यह हुआ कि उनका आवेदन फिर से निरस्त हो गया, जिससे उनका वित्तीय आत्मविश्वास पूरी तरह डगमगा गया।

तभी उन्हें समझ आया कि बिना किसी आधार के सीधे बड़ा कार्ड ढूंढना उनकी सबसे बड़ी भूल थी। उन्होंने अपने प्राथमिक खाते वाले बैंक में 30,000 रुपये की एफडी करवाई और एक बुनियादी सिक्योर्ड कार्ड के लिए आवेदन किया, जो उन्हें बिना किसी जांच के मिल गया।

अमित ने अगले 9 महीनों तक इस कार्ड से केवल अपने बिजली और इंटरनेट के बिल चुकाए। उन्होंने हमेशा समय पर भुगतान किया। परिणाम यह हुआ कि उनका सिबिल स्कोर 770 हो गया और उसी बैंक ने उन्हें बिना एफडी के एक नया कार्ड दे दिया।