महिलाओं के लिए कौन सा लोन मिलता है?

महिलाओं के लिए कौन सा लोन मिलता है? 68% मुद्रा लोन महिलाओं को

महिलाओं के लिए कौन सा लोन मिलता है यह जानना महिला उद्यमियों को आत्मनिर्भर बनाने की दिशा में पहला कदम है। सही योजना का चयन करके आप अनावश्यक वित्तीय बोझ से बचती हैं और अपने व्यवसाय को नई ऊंचाइयों पर ले जाती हैं। इन ऋण विकल्पों के लाभ समझने से गलतियों की संभावना कम होती है।

महिलाओं के लिए कौन सा लोन मिलता है?

भारत में महिलाओं को सशक्त बनाने के लिए केंद्र सरकार और विभिन्न बैंक कई विशेष लोन योजनाएं चलाते हैं। मुख्य रूप से प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Loan), स्त्री शक्ति पैकेज, महिला समृद्धि योजना और स्टैंड-अप इंडिया जैसी स्कीमें सबसे लोकप्रिय हैं। ये लोन व्यवसाय शुरू करने, घर की जरूरतों या शिक्षा के लिए दिए जाते हैं और अक्सर इनमें ब्याज दरों में 0.25% से 0.50% तक की विशेष छूट मिलती है।

आजकल अपना खुद का काम शुरू करना महिलाओं के लिए सिर्फ एक सपना नहीं रह गया है। सच कहूं तो, शुरुआती दौर में सबसे बड़ी चुनौती पैसा ही होती है। सरकारी आंकड़ों के अनुसार, भारत में कुल सूक्ष्म और लघु उद्योगों (MSME) में से लगभग 20-22% का मालिकाना हक महिलाओं के पास है। ^[1] यह आंकड़ा पिछले पांच वर्षों में तेजी से बढ़ा है। बैंक अब महिलाओं को बिना किसी गारंटी (कोलेटरल) के भी लोन देने के लिए तैयार हैं, ताकि वे आत्मनिर्भर बन सकें। बस आपको सही योजना चुनने की समझ होनी चाहिए।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PM Mudra Loan for Women)

मुद्रा योजना महिलाओं के लिए सबसे आसान लोन विकल्प है क्योंकि इसमें 10 लाख रुपये तक के लोन के लिए किसी गारंटी की जरूरत नहीं होती। इसे तीन श्रेणियों - शिशु (50,000 रुपये तक), किशोर (5 लाख रुपये तक) और तरुण (10 लाख रुपये तक) में बांटा गया है। महिलाओं को इस योजना के तहत प्राथमिकता दी जाती है और आवेदन प्रक्रिया भी काफी सरल रखी गई है।

मैंने देखा है कि कई महिलाएं इस लोन को सिर्फ कागजी प्रक्रिया समझकर छोड़ देती हैं। यह एक बड़ी गलती है। मुद्रा योजना के तहत अब तक वितरित किए गए कुल लोन में से 68% से अधिक लोन महिला उद्यमियों को दिए गए हैं। यह दिखाता है कि यह स्कीम कितनी प्रभावी है।

इसकी ब्याज दरें बैंक दर के आधार पर तय होती हैं, जो आमतौर पर 8.5% से 12% के बीच रहती हैं। ^[3] अगर आपका बिजनेस छोटा है, जैसे सिलाई, ब्यूटी पार्लर या छोटा स्टार्टअप, तो शिशु लोन सबसे बेहतरीन विकल्प है। कम कागजी कार्रवाई और तेज अप्रूवल इसकी खासियत है।

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) की स्त्री शक्ति पैकेज योजना

स्त्री शक्ति पैकेज उन महिलाओं के लिए है जिनकी बिजनेस में कम से कम 51% हिस्सेदारी है। इस योजना की सबसे बड़ी खासियत यह है कि अगर लोन की राशि 2 लाख रुपये से अधिक है, तो ब्याज दर में 0.50% की सीधी छूट दी जाती है। ^[4] यह छूट लंबी अवधि में काफी बचत कराती है।

शुरुआत में मुझे लगा था कि बैंक से रियायत मिलना बहुत मुश्किल होगा। लेकिन जब मैंने गहराई से जांच की, तो पाया कि यदि महिला ने राज्य सरकार द्वारा संचालित उद्यमिता विकास कार्यक्रम (EDP) में भाग लिया है, तो उसे प्राथमिकता मिलती है। इस योजना के तहत 5 लाख रुपये तक के लोन के लिए किसी सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती।

यह उन महिलाओं के लिए गेम-चेंजर है जिनके पास बैंक को गिरवी रखने के लिए कोई संपत्ति नहीं है। बस आपका बिजनेस प्लान ठोस होना चाहिए। बैंक आपकी नीयत और आपके काम के आईडिया को पहले देखता है।

महिला समृद्धि योजना (Mahila Samridhi Yojana)

यह योजना विशेष रूप से पिछड़े वर्गों की महिलाओं को आत्मनिर्भर बनाने के लिए बनाई गई है। इसमें बहुत ही कम ब्याज दर (लगभग 4% से 6% वार्षिक) पर 1,40,000 रुपये तक का लोन दिया जाता है। यह उन ग्रामीण क्षेत्रों की महिलाओं के लिए वरदान है जो छोटे घरेलू काम शुरू करना चाहती हैं। ^[5]

इस स्कीम में एक और अच्छी बात यह है कि इसकी चुकौती (Repayment) अवधि 3.5 वर्ष तक होती है, जिससे महिलाओं पर ईएमआई का बोझ नहीं पड़ता। लेकिन यहां एक पेच है - आवेदन करने वाली महिला की पारिवारिक आय ग्रामीण क्षेत्रों में 1.5 लाख रुपये और शहरी क्षेत्रों में 3 लाख रुपये से कम होनी चाहिए।

अक्सर महिलाएं पात्रता की जांच किए बिना आवेदन कर देती हैं और बाद में रिजेक्शन झेलना पड़ता है। इसलिए आवेदन से पहले अपनी आय का प्रमाण पत्र तैयार रखना बहुत जरूरी है। यह छोटा सा कदम आपके लोन मिलने की संभावना को 90% तक बढ़ा देता है।

स्टैंड-अप इंडिया और महिला लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

स्टैंड-अप इंडिया स्कीम 10 लाख से 1 करोड़ रुपये तक के बड़े लोन प्रदान करती है, जो मुख्य रूप से मैन्युफैक्चरिंग या ट्रेडिंग सेक्टर के लिए होते हैं। इसके लिए आवेदन करते समय केवाईसी दस्तावेज जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, बिजनेस एड्रेस प्रूफ और पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट होना अनिवार्य है।

दस्तावेजों की बात आते ही हम अक्सर घबरा जाते हैं। मैंने खुद देखा है कि लोग फाइलें अधूरी छोड़ देते हैं। एक छोटी सी टिप - अपने बिजनेस का एक स्पष्ट प्रोजेक्ट रिपोर्ट जरूर बनाएं।

इसमें बताएं कि आप पैसा कहां खर्च करेंगी और कमाई कैसे होगी। 80% मामलों में बैंक मैनेजर सिर्फ इसी रिपोर्ट को देखकर आपकी गंभीरता का अंदाजा लगा लेता है। अगर आपके पास जीएसटी रजिस्ट्रेशन है, तो लोन मिलने की प्रक्रिया 40% अधिक तेज हो जाती है। यह थोड़ा कठिन लग सकता है, पर यकीन मानिए, एक बार जब सारे कागज सही हों, तो बैंक आपको कॉल करके लोन देने के लिए बुलाएगा।

प्रमुख महिला लोन योजनाओं की तुलना

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

• बैंक के आधार पर 8.5% से 12%

• 10 लाख रुपये तक (बिना किसी गारंटी के)

• छोटे व्यापार, ब्यूटी पार्लर, बुटीक, कृषि उद्योग

SBI स्त्री शक्ति पैकेज

• बाजार दर से 0.50% की विशेष छूट

• बिजनेस की जरूरत के अनुसार (5 लाख तक कोलेटरल-फ्री)

• मौजूदा बिजनेस को बढ़ाने या नया स्टार्टअप शुरू करने हेतु

महिला समृद्धि योजना

• 4% से 6% (सबसे सस्ती ब्याज दर)

• 1,40,000 रुपये तक

• ग्रामीण महिलाओं के लिए छोटे कुटीर उद्योग

लता की कहानी: इंदौर से एक सफल मसाला उद्योग तक

इंदौर की रहने वाली 32 वर्षीय लता अपने घर से ही मसालों का छोटा काम शुरू करना चाहती थी। उसके पास जज्बा तो था, पर कच्चा माल और मशीनरी खरीदने के लिए 2 लाख रुपये की कमी थी। वह डरी हुई थी कि बिना गारंटी के उसे लोन कौन देगा।

लता ने पहले एक लोकल एजेंट के जरिए प्राइवेट फाइनेंस की कोशिश की, जहाँ उसे 24% ब्याज बताया गया। वह निराश हो गई और काम छोड़ने का मन बना लिया। उसे लगा कि छोटे लोगों के लिए बिजनेस करना मुमकिन नहीं है।

तभी उसे प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के बारे में पता चला। उसने हार नहीं मानी, अपना आधार और बिजनेस प्लान लेकर सीधे बैंक मैनेजर से मिली। उसने स्पष्ट किया कि वह कैसे इंदौर के स्थानीय बाजारों में अपनी पहुंच बनाएगी।

4 हफ्तों के भीतर लता का 2 लाख रुपये का लोन स्वीकृत हो गया। आज लता का टर्नओवर 15 लाख रुपये सालाना है और वह 3 अन्य महिलाओं को रोजगार दे रही है। उसने साबित कर दिया कि सही जानकारी ही सफलता की चाबी है।

यह जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। लोन की शर्तें, ब्याज दरें और पात्रता बैंक की नीतियों और आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर बदल सकती हैं। किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले संबंधित बैंक शाखा या वित्तीय सलाहकार से पूरी जानकारी जरूर प्राप्त करें।