भारत में कितने वाणिज्यिक बैंक हैं?

भारत में कितने वाणिज्यिक बैंक हैं? 121 बैंक सक्रिय और विश्वसनीय

भारत में कितने वाणिज्यिक बैंक हैं इस विषय पर स्पष्ट जानकारी प्राप्त करना बैंकिंग उपभोक्ताओं के लिए अत्यंत आवश्यक है। बैंकों के सही वर्गीकरण को समझना वित्तीय सुरक्षा और बेहतर नियोजन सुनिश्चित करने में मदद करता है। नियमों की सही जानकारी आपको जटिल बैंकिंग प्रणाली में होने वाले किसी भी भ्रम से सुरक्षित रखती है।

भारत में कितने वाणिज्यिक बैंक हैं?

भारत में वाणिज्यिक बैंकों की संख्या को लेकर अक्सर भ्रम रहता है, क्योंकि यह बैंकिंग प्रणाली के वर्गीकरण पर निर्भर करता है। वर्तमान में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनुसार भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक कितने हैं इसका उत्तर 121 है, जो सक्रिय रूप से कार्य कर रहे हैं।^[1] हालांकि, अगर हम व्यापक रूप से देखें तो कुल वाणिज्यिक संस्थानों की संख्या 128 तक पहुंचती है, जिसमें गैर-अनुसूचित बैंक भी शामिल हैं।

बैंकिंग क्षेत्र में पिछले कुछ वर्षों में हुए विलय (Mergers) के बाद भारत में सरकारी और निजी बैंक सूची में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की संख्या घटकर 12 रह गई है। इसके साथ ही, भारत में 21 निजी क्षेत्र के बैंक, 44 विदेशी बैंक और 28 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs) बैंकिंग सेवाओं का मुख्य आधार हैं। यह संख्या गतिशील है क्योंकि आरबीआई समय-समय पर नई संस्थाओं को लाइसेंस जारी करता है या बैंकों के परिचालन ढांचे में बदलाव करता है।

भारत में वाणिज्यिक बैंकों का वर्गीकरण और उनकी संख्या

भारतीय बैंकिंग संरचना को मुख्य रूप से उनके स्वामित्व और कार्यक्षेत्र के आधार पर विभाजित किया गया है। वर्तमान आंकड़ों के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक बैंकिंग संपत्तियों का लगभग 55% हिस्सा संभालते हैं, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों की हिस्सेदारी लगभग 40% है। ^[2]

वाणिज्यिक बैंकों के प्रकार और संख्या की सूची इस प्रकार है: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (Public Sector Banks): वर्तमान में इनकी संख्या 12 है। इसमें भारतीय स्टेट बैंक (SBI) सबसे बड़ा बैंक है, जिसके पास 60 लाख करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति है।

निजी क्षेत्र के बैंक (Private Sector Banks): भारत में 21 निजी बैंक परिचालन में हैं, जिनमें एचडीएफसी (HDFC) और आईसीआईसीआई (ICICI) जैसे बड़े नाम शामिल हैं।

विदेशी बैंक (Foreign Banks): भारत में लगभग 44 विदेशी बैंक अपनी शाखाओं के माध्यम से सेवाएं दे रहे हैं। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs): ग्रामीण अर्थव्यवस्था को मजबूती देने के लिए 28 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक कार्यरत हैं। स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFBs) और पेमेंट्स बैंक: वर्तमान में 12 स्मॉल फाइनेंस बैंक और 6 पेमेंट्स बैंक वाणिज्यिक ढांचे का हिस्सा हैं।

अनुसूचित बनाम गैर-अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक

भारत में बैंकों को आरबीआई अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल होने के आधार पर अनुसूचित (Scheduled) माना जाता है। अनुसूचित बैंक होने के लिए बैंक के पास कम से कम 5 लाख रुपये की प्रदत्त पूंजी (Paid-up Capital) और रिजर्व होना अनिवार्य है। भारत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक कितने हैं, इसकी संख्या 121 है जिन्हें आरबीआई से कम ब्याज पर ऋण लेने और क्लियरिंग हाउस की सदस्यता जैसे लाभ मिलते हैं।

इसके विपरीत, गैर-अनुसूचित बैंकों की संख्या बहुत कम है - वर्तमान में केवल 4 बैंक इस श्रेणी में आते हैं। ये बैंक आमतौर पर स्थानीय स्तर पर काम करते हैं और इनके पास आरबीआई की पुनर्वित्त (Refinance) सुविधाओं तक सीमित पहुंच होती है। बैंकों का यह वर्गीकरण जमाकर्ताओं की सुरक्षा और बैंकिंग प्रणाली की विश्वसनीयता बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

बैंकिंग क्षेत्र में बदलाव: विलय और विकास

भारत में वाणिज्यिक बैंकों की संख्या में सबसे बड़ा बदलाव 2017 से 2020 के बीच देखा गया। वर्ष 2017 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की संख्या 27 थी, जो बड़े स्तर पर हुए विलय के बाद 2020 में घटकर 12 रह गई। इस कदम का उद्देश्य बैंकों की परिचालन दक्षता बढ़ाना और एनपीए (NPA) के बोझ को कम करना था। एनपीए अनुपात जो 2018 में लगभग 14% तक पहुंच गया था, वह 2026 तक घटकर 2% के करीब आ गया है। ^[3]

मुझे याद है जब मैंने 2019 में अपना पहला बैंक खाता खुलवाया था, तब बैंकों के नाम और पहचान तेजी से बदल रहे थे। ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स का पीएनबी में विलय हो रहा था और सिंडिकेट बैंक का केनरा बैंक में। उस समय कई लोग अपने चेकबुक और आईएफएससी कोड को लेकर काफी चिंतित थे। लेकिन वास्तविकता में, इन बड़े बैंकों के बनने से डिजिटल बैंकिंग और ऋण सुविधाओं में काफी सुधार हुआ है।

प्रमुख बैंक श्रेणियों का तुलनात्मक विश्लेषण

भारत में वाणिज्यिक बैंकों को उनके संचालन और स्वामित्व के आधार पर तीन मुख्य श्रेणियों में समझा जा सकता है।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs)

- 12 बैंक (जैसे SBI, PNB, BoB)

- सरकारी नीतियों का क्रियान्वयन और ग्रामीण बैंकिंग

- कुल बैंकिंग संपत्ति का लगभग 59 प्रतिशत

निजी क्षेत्र के बैंक (Private Banks)

- 21 बैंक (जैसे HDFC, ICICI, Axis)

- तकनीक-आधारित सेवाएं और उच्च ग्राहक अनुभव

- कुल बैंकिंग संपत्ति का लगभग 37 प्रतिशत

विदेशी बैंक (Foreign Banks)

- 44 बैंक (जैसे HSBC, Standard Chartered)

- कॉर्पोरेट बैंकिंग और वैश्विक वित्त सेवाएं

- सीमित लेकिन विशिष्ट ग्राहक वर्ग के लिए महत्वपूर्ण

छोटे व्यवसाय के लिए बैंक का चुनाव: राजेश का अनुभव

राजेश, जो जयपुर में एक छोटी टेक्स्टाइल यूनिट चलाते हैं, शुरू में अपने स्थानीय सरकारी बैंक की धीमी प्रक्रियाओं से परेशान थे। उन्हें अपना बिजनेस लोन प्रोसेस कराने में 3 महीने लग रहे थे और बैंक स्टाफ पुराने दस्तावेजों की मांग बार-बार कर रहा था।

पहली कोशिश में उन्होंने एक बड़े निजी बैंक का रुख किया, लेकिन वहां की प्रोसेसिंग फीस और न्यूनतम बैलेंस की शर्तों ने उन्हें डरा दिया। उन्हें लगा कि शायद छोटे व्यापारियों के लिए बैंकिंग हमेशा एक संघर्ष ही रहेगी।

तभी उन्हें एक सहकारी बैंक के बारे में पता चला, लेकिन वहां डिजिटल सुविधाओं की कमी थी। अंत में उन्होंने स्मॉल फाइनेंस बैंक का विकल्प चुना, जहां प्रक्रिया डिजिटल थी और शर्तें उनके व्यवसाय के अनुकूल थीं।

राजेश का लोन 15 दिनों में स्वीकृत हो गया और उन्होंने अपनी उत्पादन क्षमता 25 प्रतिशत तक बढ़ा ली। उन्होंने सीखा कि कभी-कभी 'बड़े' बैंक के बजाय अपनी 'जरूरत' वाले बैंक को चुनना ज्यादा समझदारी है।

यह जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। बैंकिंग नियमों और संस्थाओं की संख्या में आरबीआई द्वारा समय-समय पर बदलाव किए जा सकते हैं। किसी भी वित्तीय निर्णय या निवेश से पहले आधिकारिक आरबीआई वेबसाइट या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।