आधार कार्ड पर कौन सा एप लोन देता है?

आधार कार्ड पर लोन देने वाले ऐप: 9.9% ब्याज और 20 लाख तक की सीमा

आधार कार्ड पर लोन देने वाले ऐप के माध्यम से आपातकालीन स्थिति में वित्तीय सहायता प्राप्त करना सरल हो गया है।
इन डिजिटल माध्यमों का सही ज्ञान आपको धोखाधड़ी से बचाते हुए सुरक्षित लेनदेन सुनिश्चित करने में मदद करता है। जिम्मेदार उधार प्रक्रियाओं को अपनाकर आप भविष्य में अनावश्यक कर्ज के बोझ और कानूनी जटिलताओं से सुरक्षित रह सकते हैं।

क्या सच में सिर्फ आधार कार्ड पर लोन मिलता है?

सच कहूं तो, केवल आधार कार्ड के आधार पर कोई भी वैध बैंक या ऐप आपको लोन नहीं देता। आधार कार्ड का उपयोग मुख्य रूप से ई-केवाईसी (e-KYC) के जरिए आपकी पहचान और पता सत्यापित करने के लिए होता है। इसके साथ पैन कार्ड और आय का प्रमाण होना अनिवार्य है।

यह बात सटीक है कि केवल आधार नंबर से लोन मिलना संभव नहीं है। आधार कार्ड मुख्य रूप से आपकी पहचान और पता सत्यापित करने के लिए इस्तेमाल होता है। लोन के लिए पैन कार्ड और आय का प्रमाण अनिवार्य है।

मैंने कई लोगों को देखा है जो इंटरनेट पर आधार कार्ड लोन ऐप विदाउट इनकम प्रूफ खोजते हैं और धोखाधड़ी का शिकार हो जाते हैं। जब मैंने पहली बार एक डिजिटल लोन ऐप का उपयोग किया था, तो मुझे भी लगा था कि सिर्फ 12 अंकों का आधार नंबर डालना काफी होगा। लोन रिजेक्शन का मैसेज देखकर जो निराशा होती है, वह मैंने खुद महसूस की है। असली ऐप्स हमेशा आपकी ऋण चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करते हैं।

आमतौर पर, मनीव्यू (Moneyview), नावी (Navi), और क्रेडिटबी (KreditBee) जैसे ऐप्स आधार ई-केवाईसी का उपयोग करके प्रक्रिया को बहुत तेज बना देते हैं। इससे 5-10 मिनट के भीतर 10,000 रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक का लोन अप्रूव और डिस्बर्स हो सकता है। ^[1]

आधार कार्ड लोन ऐप्स की पात्रता और जरूरी शर्तें

हर ऐप के नियम अलग होते हैं, लेकिन कुछ शर्तें लगभग सभी में समान हैं। आपकी उम्र 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए और आपका मोबाइल नंबर आधार कार्ड से लिंक होना अनिवार्य है।

आपका सिबिल स्कोर बहुत मायने रखता है।

कई लोग सोचते हैं कि लोन पाने के लिए उनके बैंक खाते में लाखों रुपये होने चाहिए। लेकिन मेरे अनुभव में - और यह बात ज्यादातर लोग नहीं जानते - लेंडर्स आपके बैंक बैलेंस से ज्यादा आपकी आय की निरंतरता देखते हैं। भले ही आपकी सैलरी कम हो, लेकिन अगर वह हर महीने समय पर आती है, तो लोन अप्रूवल के चांस लगभग 60-70 प्रतिशत बढ़ जाते हैं।

ब्याज दरें आमतौर पर 12-14 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, लेकिन यह पूरी तरह से आपके क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है। ^[3]

फर्जी ऐप्स से डेटा सुरक्षा और धोखाधड़ी की चिंता कैसे दूर करें?

आजकल प्ले स्टोर पर हजारों लोन ऐप्स मौजूद हैं। इनमें से कई गैर-पंजीकृत होते हैं जो उच्च ब्याज दरों और लोन रिकवरी एजेंटों द्वारा उत्पीड़न का कारण बनते हैं।

यह समस्या सरलता से टाली जा सकती है। उचित ऐप और सावधानीपूर्वक चयन से आप फर्जी लोन ऐप्स और उच्च ब्याज दरों से बच सकते हैं।

आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त लोन ऐप सूची जांचना सबसे महत्वपूर्ण कदम है। किसी भी ऐप को इंस्टॉल करने से पहले उसके डेवलपर की जानकारी में एनबीएफसी (NBFC) का नाम जरूर चेक करें। सुरक्षित ऐप्स केवल वित्तीय एसएमएस पढ़ने की अनुमति मांगते हैं।

अगर कोई ऐप आपकी पूरी कांटेक्ट लिस्ट और फोटो गैलरी का एक्सेस मांगता है, तो सावधान हो जाएं। यह ब्लैकमेलिंग का पहला कदम हो सकता है। ऐसे ऐप को तुरंत अनइंस्टॉल करें।

शीर्ष आरबीआई अप्रूव्ड लोन ऐप्स की तुलना

बाजार में कई विकल्प मौजूद हैं, लेकिन सुरक्षा और पारदर्शिता के मामले में कुछ ऐप्स दूसरों से बेहतर हैं। यहां सबसे लोकप्रिय विकल्पों की तुलना दी गई है।

⭐ Navi (नावी)

- उन लोगों के लिए बेहतरीन जिन्हें तुरंत बड़े अमाउंट की जरूरत है

- 20 लाख रुपये तक का कैश लोन

- पूरी तरह से आधार-आधारित वीडियो केवाईसी

- 9.9 प्रतिशत से शुरू (सिबिल स्कोर पर निर्भर)

Moneyview (मनीव्यू)

- कम सिबिल स्कोर वाले उन उपयोगकर्ताओं के लिए अच्छा विकल्प जिनकी आय स्थिर है

- 5,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक

- आधार और पैन के साथ बहुत तेज प्रक्रिया

- 10 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू

KreditBee (क्रेडिटबी)

- युवा पेशेवरों और पहली बार लोन लेने वालों के लिए आदर्श

- 1,000 रुपये से 4 लाख रुपये तक

- सिर्फ आधार और पैन से तुरंत अप्रूवल

- 15 से 29 प्रतिशत प्रति वर्ष के बीच

मेडिकल इमरजेंसी में सही ऐप का चुनाव

राहुल, दिल्ली में एक 28 वर्षीय ग्राफिक डिजाइनर है। पिछले महीने उसे अपनी मां के इलाज के लिए अचानक 40,000 रुपये की जरूरत पड़ गई। उसका क्रेडिट कार्ड लिमिट खत्म हो चुका था और तनाव के कारण उसके सिर में तेज दर्द होने लगा था।

हड़बड़ाहट में उसने इंटरनेट पर बिना दस्तावेज लोन ऐप खोजा और एक अनजान ऐप डाउनलोड कर लिया। उस ऐप ने तुरंत उसकी फोटो गैलरी और संपर्कों का एक्सेस मांगा और 35 प्रतिशत की भारी ब्याज दर दिखाई।

सौभाग्य से, उसे अपनी गलती का एहसास हुआ। उसने वह ऐप डिलीट किया और थोड़ा समय निकालकर आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त Navi ऐप डाउनलोड किया। वहां उसने सिर्फ अपना आधार और पैन कार्ड इस्तेमाल करके ई-केवाईसी पूरी की।

15 मिनट के अंदर पैसे उसके खाते में आ गए। इस घटना से उसने सीखा कि पैनिक में आकर कभी भी असत्यापित ऐप्स को अपने फोन का एक्सेस नहीं देना चाहिए, क्योंकि सुरक्षित विकल्प हमेशा मौजूद होते हैं।

यह लेख केवल सामान्य वित्तीय शिक्षा और जानकारी के उद्देश्य से है। यह किसी भी प्रकार की वित्तीय या निवेश सलाह नहीं है। लोन लेने से पहले ब्याज दरों, प्रोसेसिंग फीस और ऐप की प्रामाणिकता की स्वयं जांच करें। किसी भी डिजिटल वित्तीय लेनदेन से पहले आरबीआई की वेबसाइट पर पंजीकृत संस्थाओं की सूची अवश्य देखें।