अगर मेरी सैलरी 20000 है तो मुझे कितना लोन मिल सकता है?
20000 सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है? वेतन का 10-15 गुना
20000 सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है यह जानना वित्तीय स्थिरता और ऋण पात्रता बनाए रखने के लिए अनिवार्य है। बिना सोचे-समझे बार-बार आवेदन करने से क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है और बैंक ऋण आवेदन अस्वीकार कर देते हैं। सही बैंकिंग नियमों को समझकर आप अपनी ऋण लेने की क्षमता को सुरक्षित रखते हैं।
20000 सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है?
20000 की सैलरी पर पर्सनल लोन आपको आमतौर पर 1 लाख से 3 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन आसानी से मिल सकता है। अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं, तो यह राशि लगभग 8 लाख से 20 लाख रुपये तक जा सकती है। [2] यह काफी हद तक आपके सिबिल स्कोर और बैंक के नियमों पर निर्भर करता है।
लेकिन एक बात समझ लें। यह कोई तय नियम नहीं है। बैंक आपकी ईएमआई चुकाने की क्षमता के आधार पर अंतिम फैसला लेते हैं। आगे इस आर्टिकल में मैं उस सबसे बड़ी गलती के बारे में बताऊंगा जिसके कारण कम सैलरी वाले 90 प्रतिशत लोगों का लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाता है।
मुझे याद है जब मैंने 25,000 रुपये की सैलरी पर पहली बार पर्सनल लोन के लिए अप्लाई किया था। मैं बहुत आश्वस्त था। मुझे लगा था कि सैलरी स्लिप देखते ही बैंक खुशी-खुशी लोन दे देगा। सच कहूं तो, ऐसा बिल्कुल नहीं हुआ। मेरी एप्लीकेशन तुरंत रिजेक्ट हो गई। उस दिन मुझे पहली बार FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) का असली मतलब समझ में आया।
FOIR वह पैमाना है जिससे बैंक यह तय करते हैं कि आपकी सैलरी का कितना हिस्सा ईएमआई में जा सकता है। 20,000 रुपये की सैलरी पर बैंक आमतौर पर नेट इनकम का 40-50 प्रतिशत तक ही ईएमआई के लिए स्वीकृत करते हैं। यानी आपकी अधिकतम ईएमआई 8,000 से 10,000 रुपये के बीच होनी चाहिए। [3]
पर्सनल लोन बनाम होम लोन: पात्रता अलग क्यों होती है?
यह सवाल बहुत से लोगों को परेशान करता है कि 20000 सैलरी पर कितना लोन मिल सकता है? इसका सीधा सा जवाब है - जोखिम।
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड (unsecured) लोन है। इसमें आप बैंक के पास कुछ भी गिरवी नहीं रखते हैं। इसलिए बैंक जोखिम कम करने के लिए लोन की राशि को सीमित रखते हैं। पर्सनल लोन की अधिकतम सीमा आमतौर पर मासिक वेतन की 10 से 15 गुना होती. [4]
वहीं दूसरी ओर, होम लोन एक सिक्योर्ड लोन है। आपकी प्रॉपर्टी बैंक के पास गारंटी के तौर पर रहती है। इसके अलावा, होम लोन चुकाने की अवधि 20 साल तक होती है, जिससे ईएमआई छोटी हो जाती है। लंबी अवधि। कम ईएमआई। बड़ा लोन।
कम सैलरी होने पर लोन रिजेक्शन से कैसे बचें?
क्या 20,000 की सैलरी पर लोन मिलना मुश्किल है? थोड़ा मुश्किल है, लेकिन अगर आप सही रणनीति अपनाएं तो यह बिल्कुल संभव है।
1. अपने सिबिल स्कोर को मजबूत बनाएं
ज़्यादातर लोग सोचते हैं कि कभी कोई लोन न लेना या क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल न करना बहुत अच्छी बात है। यह एक बहुत बड़ी गलतफहमी है। अगर आपने कभी क्रेडिट का इस्तेमाल ही नहीं किया, तो आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) जीरो या -1 होगा। बैंक पर्सनल लोन पात्रता नियम को देखते हुए ऐसे ग्राहकों को लोन देने से बहुत कतराते हैं।
बैंकों को आपका पिछला रिकॉर्ड चाहिए। वे देखना चाहते हैं कि आप समय पर पैसे लौटाते हैं या नहीं। 750 या उससे अधिक का स्कोर बेहतरीन माना जाता है।
2. एक साथ कई बैंकों में अप्लाई न करें
जैसा कि मैंने शुरुआत में बताया था, यह वह सबसे बड़ी गलती है जो नए लोग करते हैं। जब आप एक साथ कई बैंकों या ऐप्स पर लोन अप्लाई करते हैं, तो बैंक सिबिल ब्यूरो से आपकी रिपोर्ट मांगते हैं। इसे हार्ड इंक्वायरी कहते हैं।
हर एक हार्ड इंक्वायरी से सिबिल स्कोर 5-10 पॉइंट गिर सकता है। [5] बैंक को लगता है कि आपको पैसों की सख्त जरूरत है और आप क्रेडिट हंग्री हैं। यह रिजेक्शन का सबसे बड़ा कारण बनता है।
3. पुराने छोटे कर्जों को चुका दें
मान लीजिए आपकी सैलरी 20,000 रुपये है और आप पहले से ही 4,000 रुपये महीने की मोबाइल ईएमआई दे रहे हैं। अब बैंक मानेगा कि आपकी उपलब्ध आय सिर्फ 16,000 रुपये है। अगर आप नया लोन लेने जा रहे हैं, तो पहले छोटे कर्जों को खत्म करना समझदारी है।
20000 की सैलरी पर लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज
दस्तावेजीकरण में कोई भी कमी आपके लोन को हफ्तों तक अटका सकती है। बैंक को यह पक्का करना होता है कि आपकी आय स्थिर है और नौकरी सुरक्षित है।
आपको मूल रूप से तीन तरह के दस्तावेजों की जरूरत होगी। पहला केवाईसी (आधार कार्ड और पैन कार्ड), दूसरा आय का प्रमाण (पिछले 3 से 6 महीने की सैलरी स्लिप), और तीसरा पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
एक कड़वा सच बताऊं? अगर आपकी सैलरी नकद (cash) में मिलती है, तो 90 प्रतिशत बैंक आपको लोन नहीं देंगे। बैंक केवल उसी आय को मानते हैं जो सीधे आपके बैंक खाते में हर महीने एक निश्चित तारीख पर आती है।
20000 सैलरी पर पर्सनल लोन बनाम होम लोन
अपनी जरूरत के हिसाब से सही लोन चुनना बहुत जरूरी है। नीचे दी गई जानकारी से आप दोनों के बीच का अंतर आसानी से समझ सकते हैं।पर्सनल लोन
वेतन का 10 से 15 गुना (लगभग 1 लाख से 3 लाख रुपये तक)
आमतौर पर 1 से 5 वर्ष तक
बहुत तेज, कई बार 24 से 48 घंटे में अप्रूवल मिल जाता है
तुलनात्मक रूप से अधिक (अक्सर 10.5% से 24% के बीच)
होम लोन (⭐ दीर्घकालिक निवेश के लिए)
ईएमआई क्षमता के आधार पर (लगभग 10 लाख से 15 लाख रुपये तक)
काफी लंबी, आमतौर पर 10 से 20 वर्ष या उससे भी अधिक
धीमा, प्रॉपर्टी वेरिफिकेशन और लीगल चेक के कारण 1 से 2 सप्ताह लग सकते हैं
पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम (आमतौर पर 8.5% से 10% के आसपास)
अगर आपको मेडिकल या शादी जैसे कारणों से तुरंत पैसों की जरूरत है, तो पर्सनल लोन सही विकल्प है। लेकिन अगर आप अपनी जिंदगी की सबसे बड़ी संपत्ति (घर) बनाना चाहते हैं, तो लंबी अवधि का होम लोन ही एकमात्र समझदारी भरा कदम है।रोहित का लोन रिजेक्शन और वापसी
रोहित दिल्ली की एक छोटी बीपीओ कंपनी में काम करता है और उसकी मासिक सैलरी 20,000 रुपये है। अचानक एक फैमिली मेडिकल इमरजेंसी के कारण उसे 1.5 लाख रुपये के पर्सनल लोन की तुरंत जरूरत पड़ी।
उसने घबराहट में एक ही रात में 4 अलग-अलग ऑनलाइन लोन ऐप्स और 2 बैंकों में अप्लाई कर दिया। नतीजा? हर जगह से उसे रिजेक्शन का ईमेल आया। बैंक के कस्टमर केयर से बात करने पर पता चला कि उसका सिबिल स्कोर 620 तक गिर गया था।
तीन हफ्ते तक परेशान रहने के बाद, उसे एक सीनियर सहकर्मी ने समझाया कि हर बार अप्लाई करने पर हार्ड इंक्वायरी होती है। रोहित ने अपनी रणनीति बदली। उसने अगले 4 महीने तक कोई नया लोन अप्लाई नहीं किया और अपने इकलौते क्रेडिट कार्ड का बिल ड्यू डेट से 3 दिन पहले भरा।
पांचवें महीने में, जब उसका स्कोर सुधरकर 740 हो गया, उसने सीधे उस बैंक ब्रांच में जाकर बात की जहां उसका सैलरी अकाउंट था। इस बार उसे 1.2 लाख रुपये का लोन 13 प्रतिशत ब्याज पर मिल गया। उसने सीखा कि वित्तीय घबराहट में लिए गए फैसले हमेशा नुकसान कराते हैं।
महारत हासिल करने योग्य सामग्री
FOIR नियम को समझेंबैंक कभी नहीं चाहेंगे कि आप अपनी सैलरी का 50 प्रतिशत से ज्यादा हिस्सा ईएमआई में दें। छोटे कर्ज पहले खत्म करें।
हर बार रिजेक्ट होने पर नया अप्लाई न करें। रुकें, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और कम से कम 3 महीने का अंतराल रखें।
सैलरी खाते का महत्वहमेशा सबसे पहले उस बैंक में लोन अप्लाई करें जहां हर महीने आपकी सैलरी क्रेडिट होती है। उनके पास आपका पूरा वित्तीय रिकॉर्ड पहले से होता है।
अतिरिक्त जानकारी
कम सैलरी के कारण मेरा लोन रिजेक्ट हो जाता है, मैं क्या करूं?
सबसे पहले एक साथ कई जगह अप्लाई करना बंद करें। अपने किसी परिवार के सदस्य (जिनकी अच्छी आय हो) को सह-आवेदक (co-applicant) बनाएं। इससे आपकी कुल आय बढ़ जाती है और लोन पास होने की संभावना दोगुनी हो जाती है।
क्या 20000 की सैलरी पर मुझे 5 लाख का पर्सनल लोन मिल सकता है?
आमतौर पर नहीं। पर्सनल लोन आपकी सैलरी का 10-15 गुना ही मिलता है जो कि करीब 2 से 3 लाख रुपये होता है। 5 लाख के लोन के लिए आपकी ईएमआई बहुत ज्यादा हो जाएगी, जो बैंक के FOIR नियमों के खिलाफ है।
बिना सिबिल स्कोर के 20000 सैलरी पर लोन कैसे लें?
बिना सिबिल के बड़े बैंकों से अनसिक्योर्ड लोन मिलना बहुत मुश्किल है। आप अपने सैलरी अकाउंट वाले बैंक से 'सैलरी एडवांस' या छोटे 10,000-20,000 रुपये के लोन से शुरुआत कर सकते हैं ताकि आपका स्कोर बन सके।
संदर्भ सामग्री
- [2] Urbanmoney - अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं, तो यह राशि 10 लाख से 15 लाख रुपये तक जा सकती है।
- [3] Piramalfinance - 20,000 रुपये की सैलरी पर बैंक आमतौर पर नेट इनकम का 40-50 प्रतिशत तक ही ईएमआई के लिए स्वीकृत करते हैं।
- [4] Paisabazaar - पर्सनल लोन की अधिकतम सीमा आमतौर पर मासिक वेतन की 10 से 15 गुना होती है।
- [5] Airtel - हर एक हार्ड इंक्वायरी से सिबिल स्कोर 5-10 पॉइंट गिर सकता है।
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