सस्ती जीवन बीमा योजनाएँ कौन सी हैं?

सबसे सस्ती जीवन बीमा योजनाएं: 20 रुपये में कवर

सही सबसे सस्ती जीवन बीमा योजनाएं चुनकर आप कम खर्च में अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। सही निर्णय लेने से आप अनावश्यक प्रीमियम भुगतान से बचते हैं और टैक्स लाभ प्राप्त करते हैं। समझदारी से निवेश करने के लिए इन सरकारी विकल्पों की मुख्य विशेषताओं को विस्तार से जानें。

सस्ती जीवन बीमा योजनाओं की असलियत और आपका पहला कदम

बीमा का चुनाव आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है, और इसे पूरी तरह से अंतिम नहीं माना जाना चाहिए। भारत में सबसे सस्ता और प्रभावी जीवन बीमा आमतौर पर सस्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान होता है। इसके अलावा, भारत में सरकारी जीवन बीमा योजनाएं भी बहुत कम प्रीमियम पर उपलब्ध हैं।

जब मैंने पहली बार जीवन बीमा के बारे में सोचना शुरू किया, तो विकल्पों की भारी भीड़ ने मुझे पूरी तरह से डरा दिया था। सच कहूं तो - मैंने शुरुआत में एक गलत और महंगी पॉलिसी चुनकर काफी पैसे बर्बाद किए। मैं ज्यादा रिटर्न के लालच में पड़ गया था।

यह एक गंभीर वित्तीय भूल साबित हुई।

करीब 6 महीने की रिसर्च के बाद मुझे समझ आया कि असली खेल कवरेज का है। एक 30 साल के स्वस्थ व्यक्ति के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म लाइफ कवर आमतौर पर 800 से 1200 रुपये प्रति माह के बीच मिलता है। लेकिन एक ऐसी छुपी हुई शर्त है जो 80 प्रतिशत लोग सबसे सस्ती पॉलिसी चुनते समय नजरअंदाज कर देते हैं - मैं आपको क्लेम सेटलमेंट वाले भाग में इसका पूरा सच बताऊंगा।

टर्म इंश्योरेंस - कम प्रीमियम में सबसे बड़ा कवर

टर्म इंश्योरेंस सबसे शुद्ध जीवन बीमा है। इसमें आपको कोई मैच्योरिटी रिटर्न नहीं मिलता है, सिर्फ आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा मिलती है।

यह सुनकर शायद आपको लगे कि पैसे तो डूब गए। मैंने भी ठीक यही सोचा था और शुरुआत में इसे नजरअंदाज कर दिया था। लेकिन यहीं पर मेरी सोच गलत थी।

जब आप रिटर्न की उम्मीद छोड़ देते हैं, तो प्रीमियम एकदम से नीचे गिर जाता है। आप सालाना करीब 10000 से 15000 रुपये देकर अपने परिवार को एक बहुत बड़ा वित्तीय कवच दे सकते हैं। यदि आप निवेश और बीमा को अलग रखते हैं, तो लंबी अवधि में आपका मुनाफा हमेशा ज्यादा होता है।

सरकारी जीवन बीमा योजनाएं - बुनियादी सुरक्षा

अगर आपका बजट बहुत ही सीमित है, तो भारत सरकार की कुछ योजनाएं एक बेहतरीन विकल्प साबित हो सकती हैं।

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) आपको 2 लाख रुपये का लाइफ कवर देती है, जिसका सालाना प्रीमियम केवल 436 रुपये है।

इसके साथ ही प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY) दुर्घटना मृत्यु पर 2 लाख रुपये का कवर मात्र 20 रुपये सालाना में प्रदान करती है।

यह बिल्कुल सच है।

बहुत से लोग इन योजनाओं को नजरअंदाज कर देते हैं, लेकिन कम आय वाले परिवारों या अनौपचारिक क्षेत्र में काम करने वालों के लिए यह किसी संजीवनी से कम नहीं है।

एलआईसी (LIC) की पारंपरिक और किफायती योजनाएं

कई लोग आज भी सरकारी कंपनी पर सबसे ज्यादा भरोसा करते हैं। एलआईसी की सबसे सस्ती पॉलिसी उन लोगों के लिए एक अच्छी योजना है जो बिना किसी जटिलता के एक स्टैंडर्ड टर्म प्लान चाहते हैं।

इसका प्रीमियम निजी कंपनियों से थोड़ा ज्यादा हो सकता है, लेकिन विश्वसनीयता और मानसिक शांति के मामले में यह काफी आगे मानी जाती है।

वह छुपी हुई शर्त: क्लेम सेटलमेंट रेशियो और टैक्स लाभ

याद है मैंने शुरुआत में एक शर्त का जिक्र किया था? वह शर्त है - सिर्फ प्रीमियम देखकर पॉलिसी खरीद लेना।

मैंने अपने एक दोस्त के परिवार को देखा है जो क्लेम के लिए महीनों तक दफ्तरों के चक्कर लगाता रहा। क्यों? क्योंकि उसने 100 रुपये बचाने के चक्कर में एक ऐसी कंपनी चुनी जिसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो बहुत खराब था।

हमेशा सुनिश्चित करें कि आप जिस भी बीमा कंपनी को चुनें, उसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो 95 प्रतिशत से ऊपर हो। इसके अलावा, आपको यह भी पता होना चाहिए कि सेक्शन 80C के तहत आपको जीवन बीमा के प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की शानदार टैक्स छूट मिलती है। ^[5]

विभिन्न सस्ती बीमा योजनाओं की तुलना

आपकी जरूरत और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार कौन सा विकल्प सबसे सही है, इसे स्पष्ट रूप से समझना बहुत जरूरी है।

टर्म इंश्योरेंस (सर्वोत्तम विकल्प)

• प्रति माह लगभग 500 से 800 रुपये (30 वर्ष की आयु पर)

• 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक का बड़ा कवर संभव है

• परिवार के मुख्य कमाने वाले व्यक्ति के लिए सबसे आदर्श

• कोई रिटर्न नहीं मिलता, यह केवल शुद्ध सुरक्षा है

सरकारी योजनाएं (PMJJBY)

• मात्र 436 रुपये सालाना

• अधिकतम 2 लाख रुपये का कवर

• बेहद कम आय वर्ग या बुनियादी कवर चाहने वालों के लिए

• कोई लाभ नहीं

एलआईसी सरल जीवन बीमा

• निजी कंपनियों के टर्म प्लान से थोड़ा अधिक

• 5 लाख से 25 लाख रुपये तक का स्टैंडर्ड कवर

• उन लोगों के लिए जो केवल सरकारी संस्था पर भरोसा करते हैं

• कोई मैच्योरिटी लाभ नहीं

रमेश की वित्तीय समझ का सफर

रमेश, दिल्ली में एक 32 वर्षीय आईटी प्रोफेशनल, अपने परिवार की सुरक्षा को लेकर बहुत चिंतित था। उसने एक दोस्त के कहने पर एक महंगी पारंपरिक पॉलिसी खरीद ली, जिसमें 50,000 रुपये सालाना प्रीमियम पर उसे सिर्फ 5 लाख रुपये का कवर मिला। उसे लगा कि उसने बहुत अच्छा काम किया है।

दो साल बाद, कार की ईएमआई और इस भारी प्रीमियम को भरना रमेश के लिए बहुत मुश्किल होने लगा। एक दिन जब उसने ध्यान से हिसाब लगाया, तो पाया कि 5 लाख रुपये का कवर तो उसके परिवार के एक साल के खर्च के लिए भी काफी नहीं था। वह काफी तनाव में आ गया।

उसने अपनी गलती मानी और उस पुरानी पॉलिसी को सरेंडर कर दिया - जिससे उसे थोड़ा आर्थिक नुकसान भी झेलना पड़ा। लेकिन उसने बिना समय बर्बाद किए 10,000 रुपये सालाना में 1 करोड़ रुपये का एक शुद्ध टर्म प्लान ले लिया।

अब रमेश पूरी तरह से तनावमुक्त है। बाकी बचे 40,000 रुपये वह हर साल इंडेक्स फंड में निवेश करता है। इस एक फैसले से उसका कवरेज 20 गुना बढ़ गया और भविष्य के लिए एक बड़ा फंड भी तैयार हो रहा है। उसने सीखा कि बीमा और निवेश को मिलाना सबसे बड़ी भूल है।